禹城农商银行:以“知识+”业务为抓手,助力小微企业

禹城农商银行创新推出“知识+”信贷业务,有效推动创新性小微企业快速发展。疫情以来该行已累计新增小微企业授信70户、金额2.32亿元,为小微企业办理延期还本付息48户、金额5.04亿元,优惠让利企业52户、金额175.58万元。

抓住政策机遇,主动突破创新。一是大胆尝试,寻求业务突破。该行通过知识产权质押,提高小微企业信贷获得率,2015年12月30日,该行成功为山东启航电器有限公司公司办理首笔专利权抵押贷款100万元,成为域内第一只“吃螃蟹人”。二是研究政策,做好政策宣导。《山东省小微企业知识产权质押融资项目管理办法》(鲁科字【2015】88号)和《山东省知识产权质押融资风险补偿基金管理办法》(鲁知管字【2016】6号)文件下发后,该行迅速成立业务专班,加强与地方科技部门的沟通,获取辖内科创类企业及有效专利权清单,对符合条件的企业主动走访对接,宣导贴息及利率优惠政策,打通小微企业融资瓶颈。三是完善机制,打通办贷渠道。结合两个“办法”要求及知识产权管理部门抵押登记流程,制定《禹城农商银行知识产权质押融资管理办法》,明确额度测算、办理流程、风险防控规则,为贷款资金顺利发放提供制度依据。

找准营销关键,大力推广实施。一是创新融合,全面推广。该行结合需求创新推出“知识+”组合贷融资服务,通过追加小微企业主保证或其他抵质押物实现融资增信。2020年2月25日该行通过“知识产权质押+企业、法定代表人保证”的方式为企业新增融资1000万元,有效扶持企业渡过发展瓶颈。二是锁定目标,广泛走访宣传。该行借助“百行进万企”、金融辅导等活动,主动走访复工复产企业;通过与政府部门对接,获取科技型、人才型企业清单,筛选、锁定目标客户群;将目标客户分配到人,确保每家企业专人对接、专一服务。深入了解企业经营、知识产权申报、融资需求等情况,为其量身提供融资解决方案。三是抓好重点,实施优惠政策。实施“预判性”授信政策,根据企业实际用款周期提前准备相关手续,用好知识产权质押贷款风险补偿机制,符合条件的提前审批授信,向主管部门申请登记备案,提高用信灵活性和及时性。

优化服务模式,政策更加普惠。一是优化流程,完善信贷服务。梳理办贷流程,疫情期间实行容缺办理,简化知识产权质押贷款办理流程。与专业评估公司开展合作,帮助企业解决知识产权评估事宜。二是优化渠道,提高融资效率。分类制作融资解决方案“明白纸”、公示融资途径,提供“量体裁衣”式服务,为小微企业的评级、授信、融资、评估提供“四合一”绿色通道。三是内外结合,有效降费让利。结合该行推出的循环贷、“抵押免评估”、“无还本续贷”、“押品免注销”等小微企业优惠政策融入该产品,有效节省客户抵押评估费、过桥倒贷等财务成本。(王翔宇)

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